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时间:2019-06-10 10:34 作者:admin 养殖注册

找准纾解中小企业融资困境突破口

找准纾解中小企业融资困境突破口

  近年来,支持民企和小微企业发展呼声不断,特别是去年以来,金融监管部门频频发声纾困和支持小微企业,相关各方积极行动,采取了一系列措施纾解中小企业融资困境。

笔者认为,当前应从创造良好的环境、加强产品创新力度和提升风险管理能力等方面着手,破解中小企业融资难题。

  创造良好环境  银保监会数据显示,截至2019年一季度末,业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额万亿元,其中单户授信额总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额万亿元,同比增长%。 帮助、扶持民营经济发展,创造良好的环境,是各级政府的重要职责和使命担当。   笔者建议,首先,应加大直接减税力度。

一方面,进一步减轻中小企业融资税费负担,除继续推进减税降费外,进一步明确提出对中小企业行政事业性收费实行零收费,对小微企业、科技型初创企业实行普惠性税收减免政策,更大幅度降低中小企业设备缴费费率,全面减轻中小企业税费负担。 另一方面,增加对小微企业融资担保奖补。

发挥政府产业引导、中小企业发展、高新技术等方面的优势,全方位、多角度地加大对中小微企业的支持力度。

入股参股但不控股中小企业,推动中小企业自由发展和自我壮大;将科技创新性自主知识产权型中小企业纳入补助支持范围,加快中小企业提升技术实力。   其次,完善中小企业融资政策,支持利用资本市场直接融资。

一是继续引导落实国家“三个不低于”政策,即对小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平,研究解决“过桥贷”给企业带来的融资负担。

二是进一步完善债券发行机制,实施民营企业债券融资支持工具,采取出售信用风险缓释凭证、提供信用增进服务等多种方式,支持经营正常、面临暂时流动性紧张的民营企业合理债券融资需求。 探索实施民营企业股权融资支持工具,鼓励设立市场化运作的专项开展民营企业兼并收购或财务投资。 三是支持利用资本市场直接融资。

加快中小企业首发上市进度,为主业突出、规范运作的中小企业上市提供便利。

深化发行、交易、信息披露等改革,支持中小企业在新三板挂牌融资。

落实创业投资基金股份减持比例与投资期限的反向挂钩制度,鼓励支持早期创新创业。 鼓励地方知识产权运营基金等专业化基金服务中小企业创新发展。

  再者,营造公平竞争的市场环境。 一是严禁通过设定附加条件变相对中小微企业设置门槛,采用公开透明的方式进行招标采购。

健全采购制度,优化采购流程,创新采购方式,同时将严格执行政府采购扶持中小企业发展的优惠政策,同等条件下优先面向中小微企业采购。 二是加强诚信建设,构建亲清新型政商关系。 加快政府职能转变,完善对政府失信的惩戒和纠错机制,完善领导联系企业制度。

定期召开民营企业家座谈会,倾听意见和诉求,协调解决民营企业在政策扶持、营商环境等方面遇到的困难和问题。 三是强化正确宣传引导,营造良好的舆论氛围。 大力宣传和表彰依法经营、诚实守信、认真履行社会责任、积极参与社会公益事业的中小微企业和企业家,通过激励先进、树立典型等方式,共同促进民营经济发展再上新台阶。

  加强产品创新力度  中小企业整体存在管理能力弱、经营波动性大、无有效担保物等问题,面临的违约和损失概率大。 从商业角度看,需要加强产品创新力度和提升风险管理能力。   首先,改进中小企业管理机制,研发差异化的产品和服务体系。

一是建立约束与激励相统一的信贷管理机制,促进银行贷款营销的积极性,改善金融服务,加大对中小微企业的支持力度。   二是用足用好政府支持民企融资的政策,积极发挥政府部门的增信作用。 商业银行应加强了解中央和地方出台的相关政策,与地方政府做好沟通对接,抓住政策窗口期和业务契机,用好、用活地方政府民营企业贷款贴息、财政资金专项补助、银税合作、银担合作等相关政策。

  三是丰富完善贷款品种,为小微企业量身定做金融产品。 积极与地方性担保公司合作,降低担保条件,通过政府补贴方式,切实降低担保费率;争取做到一次授信、循环使用,开发推出小微企业循环贷款、企业订单贷款等新型信贷模式;积极探索创设信用缓释工具,探索信用风险定价,支持民营企业债券融资。   其次,构建信用评级体系,提高风险控制能力。

一是构建适合中小企业的商业银行信用评级体系。 建立企业的信用评价系统,定期发布企业评价信息;创建信用激励和失信惩罚机制,逐步采用市场准入制度;建立商业银行与中小企业之间的联系纽带,通过对非财务因素的收集、监测、分析实现对贷款风险的防范。

  二是坚持市场原则和商业化运作模式推进中小企业业务风险定价。 要根据中小微企业贷款的风险水平、筹资成本、管理成本、收益目标及当地市场水平等因素,在科学计量信用、市场、操作风险的前提下,按照有利于弥补资本成本、有利于创造价值回报、有利于防范风险、有利于实现战略预期的原则,对不同行业、不同担保方式、不同借款人的中小微企业贷款实行不同的风险定价,对不同借款人实行差别,并根据风险变化灵活进行调整。   三是加大对金融科技的应用力度,着力解决信息不对称问题。

商业银行应加大金融科技系统的研发应用,与金融科技公司开展深入合作,更快、更直接、更完整的获取企业的相关数据;利用大数据挖掘技术,对企业进行风险评估,快速、及时、高效响应民营企业的融资需求。   再者,建立与外部相关机构的合作机制,打造金融服务联盟,构建综合服务生态网。

商业银行要加强与地方政府有关部门、行业协会、融资性担保机构、公司、信托公司、股权基金、风投机构、金融租赁及园区管理机构等的信息交流和沟通合作,建立常态化合作交流机制,打造一个业务联系紧密、协同合作的金融服务联盟,建立良性沟通机制,遴选有发展潜力、融资需求的民营企业,为其提供多元化的金融支持。   一是与公司合作,探索针对民营中小企业、小微企业的履约保证、贷款综合保险、信用保证保险等产品;二是与工商、税务等机构合作,建立数据共享机制,通过大数据技术辅助进行风险评估与信贷决策,有效解决“信息不对称”与风险防控问题;三是与私募基金、股权基金等合作探索投贷联动模式,支持科创类企业,建立全生命周期的融资服务模式,真正与企业共成长。

(文章来源:中国证券报)。

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